Divorzio: attenzione ai problemi finanziari!

Nel 2021, secondo l'Ufficio federale di statistica (FSO), il numero di matrimoni in Svizzera è stato di 36.410 (+ 3,55% rispetto al 2020), mentre il numero di divorzi è stato di 17.159 (+5,85% rispetto al 2020). Vivere il divorzio richiede di mantenere la calma da parte di entrambi i coniugi e questo non è sempre facile a causa della moltitudine di emozioni che accompagnano una situazione del genere. Per rivedere il futuro con serenità è fondamentale comprendere le diverse problematiche finanziarie legate al divorzio ed essere ben informati sulle misure che possono essere adottate per tutelarsi da potenziali spiacevoli sorprese a lungo termine.  

Immobili, previdenza pensionistica, patrimonio privato, alimenti: cosa succede in caso di divorzio?

A livello AVS :

Non appena il divorzio è finalizzato, la somma dei contributi accumulati da ciascun coniuge durante gli anni di matrimonio viene "divisa" e la metà viene trasferita sul conto individuale di ciascuna persona. La ripartizione dei contributi AVS riguarda anche i bonus per compiti educativi e compiti di assistenza. Questa regola si applica indipendentemente dal regime matrimoniale.

Per sapere :

✓ la richiesta di condivisione deve essere espressamente inoltrata all'AVS, la suddivisione non è automatica.

A livello di fondo pensione (LPP) :

Indipendentemente dal regime matrimoniale scelto, vengono ripartiti anche i risparmi accumulati all'interno del fondo pensione. Il calcolo si basa sui beni accumulati, compresi gli interessi pagati, tra la data del matrimonio e la data di avvio della procedura di divorzio. Il coniuge creditore riceve l'importo dovutogli nel piano pensionistico del datore di lavoro o, in mancanza, in un conto di prestazioni maturate. Nel caso in cui i coniugi rinuncino alla ripartizione della pensione, il giudice può comunque decidere di invalidare tale rinuncia.

Per controllare :

✓ Ci sono alcuni importi che non sarebbero soggetti a condivisione ai sensi della legge?

✓ Se l'importo deve essere trasferito su un conto di benefici acquisiti: come possiamo ottimizzarne l'utilizzo?

✓ È possibile colmare il divario pensionistico dopo il divorzio e a quali condizioni? Ci sono restrizioni fiscali?

Il 3° pilastro :

Per l'assicurazione privata facoltativa, la condivisione dipenderà dal regime matrimoniale scelto.

3° pilastro A :

Nel caso del regime di partecipazione all'acquisizione, i risparmi devono in linea di principio essere ripartiti, a meno che i contributi non siano stati versati da beni propri (cosa che può essere difficile da dimostrare). Se il matrimonio è stato contratto in regime di comunione dei beni, i risparmi del terzo pilastro A saranno ripartiti tra i due coniugi, a meno che il contratto di matrimonio non specifichi espressamente l'esclusione del terzo pilastro A. In caso di matrimonio in regime di separazione dei beni, il terzo pilastro A non è soggetto a divisione al momento del divorzio.

Per sapere :

✓ In questo caso la lacuna non può essere colmata riacquistando l'importo pagato nel procedimento di divorzio. Tuttavia, gli sviluppi legislativi potrebbero colmare questa lacuna.

3° pilastro B :

non esiste una regola, il giudice incaricato del divorzio può pronunciarsi secondo il regime matrimoniale scelto.

Mutui e immobili :

La condivisione del patrimonio immobiliare è una delle principali preoccupazioni in caso di divorzio. Una residenza principale o di rendimento appartenente ai coniugi in comproprietà deve essere oggetto di un accordo nell'ambito della divisione e la sua divisione dipenderà dalla liquidazione del regime matrimoniale prescelto, sulla base del valore corrente dei beni in questione. In presenza di un mutuo ipotecario la questione è più complessa. Se il debito è stato concluso congiuntamente, i coniugi sono solidalmente responsabili anche se uno di loro lascia l'alloggio. Anche dopo il divorzio, ciascuna parte è responsabile dei debiti dell'altra in caso di insolvenza. In altre parole, il divorzio non pone fine al contratto ipotecario che lega i coniugi alla Banca, e bisogna tenere presente che molto spesso la risoluzione anticipata può generare pesanti sanzioni.

Per controllare :

✓ A quali condizioni uno dei coniugi può rilevare beni immobili per proprio conto? Quale compensazione finanziaria ci si dovrebbe aspettare?

✓ Quali garanzie saranno sufficienti affinché il creditore pignoratizio possa disimpegnare il coniuge non acquirente da detta proprietà?

Contributo di mantenimento :

Le recenti modifiche alla giurisprudenza della Corte federale hanno inasprito le condizioni per la concessione degli alimenti dopo i 45 anni, in risposta ai cambiamenti nella società. La giurisprudenza si adatta quindi gradualmente all'evoluzione del modello sociale, poiché le vecchie norme non sono più rilevanti.

E il divorzio dei pensionati ?

Se i due futuri divorziati vanno in pensione, la pensione AVS diventa una pensione individuale per ciascun pensionato (con un potenziale aumento del tetto di questa pensione, con la pensione della coppia sposata limitata al 150% di una pensione individuale). Per la pensione LPP, sarà il giudice del divorzio a determinare l'importo assegnato a ciascun coniuge. Infine, molte piattaforme offrono una grande quantità di informazioni sugli aspetti legali del divorzio. Consigliamo di completare il processo effettuando una pianificazione finanziaria, una vera e propria tabella di marcia e uno strumento decisionale, che darà molta più chiarezza sulla situazione di ogni persona prima e dopo il divorzio, così come prima e dopo la pensione.