Pianificazione finanziaria

Le fasi principali della pianificazione pensionistica: il meglio deve ancora venire e il futuro si sta preparando ora!

La prospettiva di andare in pensione è spesso accolta come una nuova fase della vita, con meno vincoli, meno sfide, più serenità e più libertà.

Ma è anche accompagnato da una certa ansia, perché se tutti ammettono che il reddito dopo la cessazione dell'attività professionale diminuirà, pochissimi futuri pensionati si dimostreranno capaci di articolare un budget che permetta loro di garantire il completamento dei loro numerosi progetti.

Ciò è particolarmente vero perché spesso il diavolo si nasconde nei dettagli, come ad esempio quando possono essere pagate le varie rendite pensionistiche, l'evoluzione della tassazione delle famiglie o persino la possibilità di rifinanziare il debito ipotecario.

Pertanto, una buona preparazione alla pensione ti consentirà di affrontarla in totale tranquillità.

E prima di questa scadenza, molte domande indeboliscono gli interessati:

• Riuscirò a preservare il mio tenore di vita una volta in pensione?
  • Dovrei optare per la rendita o il capitale del mio fondo pensione?
  • Posso andare in pensione presto?
  • Dovrei ripagare il mutuo o piuttosto fare un altro uso dei miei soldi?
  • Come posso pagare meno tasse?
  • Perché effettuare rimborsi?
  • Ho abbastanza spazio per fare donazioni ai miei figli durante la mia vita?
  • È opportuno traslocare? Quale cantone o paese sarebbe il più attraente nella mia situazione?
  • Beneficerò di tutta la mia libertà finanziaria sulla base di tutte queste scelte?

Una buona pianificazione finanziaria, effettuata nel migliore interesse dei futuri pensionati (i), consente di raggiungere numerosi obiettivi, in particolare di chiarire la loro situazione attuale, di evitare tutte le insidie che sorgono in questa transizione parte importante della vita, di offrire grande visibilità sulla propria capacità di realizzare i propri progetti futuri e, ultimo ma non meno importante, ottimizzare la struttura delle proprie risorse al fine di ottenere flessibilità e risorse.

Di seguito presentiamo le fasi principali:

Primo passo: stabilire un rapporto di fiducia e ascolto

La pianificazione pensionistica inizia idealmente intorno ai 50 anni perché più viene studiata a monte, migliori sono le lacune materiali possibili per quanto riguarda i progetti a lungo termine che possono essere identificate e colmate. Verranno inoltre meglio compresi eventuali metodi di finanziamento esistenti o necessari per determinati progetti.

Durante un primo incontro, stabiliamo un inventario con i nostri clienti e identifichiamo i vari progetti e gli obiettivi desiderati. Traduciamo poi tutto questo in un budget quantificato. Questi tre elementi saranno decisivi per stabilire la pianificazione pensionistica e le basi di una chiara analisi finanziaria.

Seconda fase: analisi, valutazione e sviluppo del piano

Una volta in possesso dei dati rilevanti, formuliamo le ipotesi di lavoro e facciamo proiezioni fino a raggiungere circa gli 85 anni di età. Studiamo sempre tutte le strade per l'ottimizzazione ed elaboriamo uno o più scenari alternativi (s)).

È opportuno sottolineare che in questa fase la capacità finanziaria e la reale tolleranza al rischio di ciascuno dei nostri clienti sono fondamentali.

Tuttavia, devono essere integrati da una buona comprensione delle dimensioni emotive. Ad esempio, non è appropriato offrire una strategia di investimento ad alto potenziale e ad alto rischio a una persona molto sicura, perché movimenti casuali nel mercato azionario potrebbero causare loro troppe preoccupazioni, anche se la loro situazione finanziaria consente loro in gran parte di assumersi i rischi sottostanti.

Terzo passo: restituzione della pianificazione e presentazione delle raccomandazioni

Presentiamo e forniamo un'analisi rigorosa, chiara e personalizzata, orientata ad una buona comprensione degli obiettivi desiderati. Integra calcoli comparativi relativi ai diversi scenari e le nostre proposte di misure di ottimizzazione numerica.

Attribuiamo grande importanza alla qualità didattica di questa presentazione, che troppo spesso si è scontrata con una pianificazione completa, ma così tecnica che gli interessati non sono più riusciti a aggirarla.

Quarto passo: implementazione e monitoraggio

La tabella di marcia è pronta, la visibilità è buona, le misure di ottimizzazione sono comprese, il capitale necessario per finanziare lo stile di vita è identificato e garantito.

Ciascuno dei nostri piani finanziari include un'agenda che elenca i passi da intraprendere anno dopo anno.  Attenzione però: "possiamo agire, l'universo ce l'ha"! Un piano finanziario si basa su determinati presupposti. Tuttavia, cambiamenti finanziari o legislativi che sfuggono al nostro controllo, come matrimoni, divorzi, ecc., possono avere un impatto significativo sulle proiezioni presentate. L'analisi deve quindi essere adattata in base agli eventi importanti ed è importante per noi offrire un supporto a lungo termine ai nostri clienti.

Dal nostro punto di vista di pianificatori finanziari, ci sembra impensabile affrontare questa importante fase della vita senza prima aver analizzato e studiato tutte le opportunità che la pensione offre. In pratica, vediamo che troppe persone si lasciano ancora trasportare dalla vita e si rendono conto della brutalità di questa transizione solo quando arriva il momento, quando non è più possibile agire.

Investire nella pianificazione pensionistica è ben lungi dall'essere una spesa inutile, visti i vantaggi economici e fiscali che comporta, oltre alla tranquillità che offre. Non aspettare oltre. Non è mai troppo presto, ma a volte può essere troppo tardi!