Qual è la migliore soluzione pensionistica per la mia attività?
Quali sono i modelli pensionistici nella previdenza professionale (LPP)? Quale soluzione pensionistica dovrei offrire ai miei colleghi e dipendenti? Quale soluzione è più adatta alla mia situazione? Come posso scegliere la migliore soluzione pensionistica per la mia attività?
Che tu gestisca una start-up, un'azienda tradizionale o una grande società, hai l'obbligo di mettere in atto un piano pensione professionale.’Secondo la legge LPP, in qualità di datore di lavoro, sei tenuto a garantire ai tuoi dipendenti un'assicurazione vecchiaia, morte e invalidità nell'ambito di un fondo pensione (per i dipendenti che percepiscono uno stipendio AVS annuo superiore a CHF 21' 510.)
Tassi di interesse persistentemente bassi, aumento dell’aspettativa di vita e mancanza di riforme hanno reso il mercato 2° pilastro o LPP difficile. Di tanto in tanto, molte aziende sentono il bisogno di riesaminare la propria strategia. Per le giovani aziende scegliere la soluzione più rilevante sta diventando sempre più complesso. Inoltre, anche le offerte dei diversi istituti pensionistici variano, spesso in modo significativo.
Essendo ogni azienda unica, merita una soluzione pensionistica personalizzata. Come leader, devi essere rigoroso. Per proteggere i tuoi dipendenti e soddisfare le loro esigenze in età avanzata, hai bisogno di soluzioni pensionistiche efficaci, che coprano adeguatamente i rischi legati alla vecchiaia, all'invalidità e alla morte e offrano il potenziale per risparmi ottimizzati.
Osserviamo che le giovani aziende optano spesso per piani minimalisti, considerando che il secondo pilastro è un onere sociale come tutti gli altri. Non è così, perché il secondo pilastro è soprattutto il risparmio obbligatorio accompagnato da significativi privilegi fiscali. Un buon piano pensionistico e un fondo solido sono quindi un elemento chiave per attrarre e trattenere dipendenti di valore.
Grazie alla loro profonda conoscenza in questo ambito, gli specialisti delle pensioni aziendali di Impact Financial Engineering ti offrono una panoramica delle diverse soluzioni disponibili in LPP in modo da poter scegliere la soluzione più adatta alla tua situazione.
Quali modelli pensionistici professionali sono disponibili?
Sono disponibili 3 modelli pensionistici professionali.
Assicurazione completa
Un'assicurazione completa favorisce una sicurezza assoluta che copre tutti i rischi (morte, invalidità e persino rischi di investimento). Ciò che rende interessante questa variazione è che tutti i servizi sono garantiti al 100% dalla compagnia assicurativa. Non è possibile alcuno scoperto. Tutti i compiti amministrativi sono svolti dal fornitore del servizio.
Tuttavia, dovresti tenere presente che non hai la libertà di scegliere la tua strategia di investimento. L'autonomia è quindi bassa. I premi sono più alti data la garanzia offerta e le opportunità di reso sono ridotte. Se desideri la massima sicurezza per la tua pensione professionale e non vuoi occuparti personalmente degli investimenti, questa opzione fa al caso tuo.
Soluzione semi-autonoma o fondazioni collettive o comuni
Si tratta di una soluzione parzialmente autonoma con la quale è possibile affiliarsi ad una fondazione collettiva o congiunta. A differenza dell'assicurazione completa, nelle fondazioni semi-autonome il rischio di investimento è a carico della fondazione, delle società affiliate e infine dei dipendenti.
Allo stesso tempo, sfruttano le opportunità di investimento sotto forma di rendimenti a lungo termine più elevati. A seconda della struttura della fondazione semi-autonoma, la strategia di investimento viene decisa dal consiglio di fondazione (per gli investimenti collettivi di gruppo) o dalla commissione di gestione della società affiliata (per gli investimenti individuali).
Se vuoi sfruttare le opportunità di rendimento ottimali del tuo piano pensionistico aziendale senza rinunciare a una certa sicurezza, questo modello potrebbe interessarti.
Fondo pensione
Questo modello offre alle aziende la possibilità di costituire un fondo pensione separato e indipendente, in completa autonomia. Ciò significa che possono definire liberamente i benefici (nel quadro delle disposizioni di legge), il modo in cui viene gestita la ricchezza e lo sviluppo della propria strategia di investimento. Questa opzione, spesso vantaggiosa e adottata dalle grandi aziende, offre la prospettiva di rendimenti elevati a lungo termine, ma comporta anche il rischio di perdite.
Se vuoi scegliere la tua strategia di investimento e avere il pieno controllo sulla sua gestione, questa soluzione pensionistica è adatta a te.
Quale modello pensionistico si adatta meglio alla mia attività?
Tutto dipende dalla struttura, dalle esigenze e dallo stadio di sviluppo della tua attività. Detto questo, tutti e tre i modelli hanno i loro vantaggi e svantaggi.
Le start-up o le piccole imprese spesso preferiscono un'assicurazione completa perché offre una soluzione completa ed end-to-end o, in alcuni casi, istituzioni collettive o comuni con autonomia parziale. I costi amministrativi sono bassi perché tutti i compiti sono delegati ai fornitori di servizi e quindi il grado di rischio è limitato. Tuttavia, i rendimenti offerti sono molto bassi. Questo è il prezzo della sicurezza che offre l'assicurazione completa e inoltre sempre meno compagnie assicurative offrono questa soluzione
Per le aziende di medie dimensioni, consigliamo di rivedere regolarmente la propria strategia pensionistica professionale in modo da poterla adattare o modificare in base al ciclo di vita dell'azienda. Le fondazioni collettive e congiunte costituiscono un'opzione pensionistica ideale per la maggior parte delle PMI svizzere.
Questo modello è caratterizzato da una maggiore flessibilità e da una migliore trasparenza in termini di costi e decisioni importanti. Questa alternativa offre migliori prospettive di rendimento a lungo termine e una migliore distribuzione dei rischi sostenuti. Tuttavia, in caso di future fluttuazioni del mercato azionario, potrebbe essere necessario mettere in atto misure correttive.
Per le aziende più grandi, la soluzione del fondo pensione semi-autonomo è molto interessante. Permette quindi di esercitare il controllo sugli elementi quadro del piano pensionistico e sulla strategia di investimento, delegando a terzi le questioni assicurative a rischio puro. Ciò richiede competenze specifiche e richiede quasi sempre il supporto di consulenti esperti.
Creare un proprio fondo pensione comporta costi elevati e un onere amministrativo maggiore rispetto ad altre soluzioni. Inoltre, non si può escludere il rischio di sottocopertura, che potrebbe anche portare all’attuazione di misure di bonifica.
Disponiamo di team dedicati di consulenti LPP per aiutare la tua azienda a confrontare parametri quali tasso di copertura, tasso di interesse tecnico, costi e prestazioni come parte di una revisione di pura diligenza prima di stipulare un'assicurazione aziendale contrattuale. Impact FE ti supporterà come consulente e partner di fiducia in ogni fase della creazione del tuo fondo pensione.
Perché è necessario disporre di una soluzione LPP adatta?
L'implementazione di un piano LPP ha conseguenze sui costi di reclutamento che, a loro volta, incidono indirettamente sulla redditività della tua attività. Detto questo, oltre a essere un requisito legale, un piano pensionistico aziendale sicuro e sostenibile per i dipendenti rappresenta un modo competitivo per attrarre, assumere e trattenere i dipendenti chiave nel settore.
Tuttavia, il gran numero di fornitori di servizi e la diversità delle offerte di servizi rendono più difficile il confronto e la selezione della soluzione più appropriata per la tua attività.
Ed è qui che entriamo in gioco noi, offrendovi la nostra competenza e i nostri consigli.
Che si opti per un fondo pensione autonomo o si abbia un'assicurazione completa e si voglia passare a una fondazione collettiva, il nostro approccio è chiaro e preciso. Iniziamo con un'analisi della situazione e poi delle esigenze e dei requisiti della vostra azienda in termini di LPP.
Dopo aver stabilito un profilo dettagliato, viene effettuata una ricerca dei fornitori che soddisfano i criteri e ti vengono presentate delle proposte. A seconda dei vostri desideri, effettuiamo un bando di gara o concordiamo una presentazione.
Chiamaci ora per scoprire come possiamo aiutarti a trovare la soluzione LPP più adatta alla tua attività.
