Votre patrimoine
ne progresse pas
autant qu'il le devrait.
En moyenne, c’est 33% de perte de votre patrimoine, non pas à cause des marchés. À cause de frais jamais totalisés, d’une allocation jamais revue, et d’optimisations fiscales jamais faites. Nous identifions ces pertes, chiffre à l’appui, et nous les corrigeons.
- Conseiller indépendant
- Sans engagement
- Honoraires transparents
Personne n'analyse votre situation dans son ensemble
Votre banque gère vos comptes, votre gérant votre portefeuille, votre fiduciaire vos impôts. Mais chacun travaille dans son périmètre, sans vision globale, sans partir de vos objectifs réels.
01 - L'audit
Personne n'a jamais fait le point complet
Aucun de vos interlocuteurs ne consolide l’ensemble, ni ne part de vos objectifs pour arbitrer. Des décisions structurantes se prennent alors à l’aveugle. Le choix de la caisse de pension par exemple, jusqu’à six points d’écart entre la meilleure et la pire en 2024, 10,8% contre 4,8% selon Swisscanto.
02 - La répartition
Une répartition subie, jamais vraiment choisie
Prévoyance, placements, immobilier, liquidités. Tout cela s’est accumulé au fil des années, décision après décision, sans que personne ne se demande si l’ensemble vous correspond encore. Ce qui était juste hier ne l’est plus forcément aujourd’hui.
03 - Les frais
Des frais que personne n'a jamais totalisés
Frais de gestion, frais des produits, marges logées dans les véhicules sous-jacents. La facture réelle n’est jamais lisible d’un seul coup d’œil, et tant qu’elle ne l’est pas, vous payez sans savoir pourquoi.
Pour que votre patrimoine travaille vraiment pour vous.
Tout commence par un premier échange, sans engagement et sans frais, pour cadrer votre situation. Vient ensuite un audit patrimonial complet, puis, selon vos objectifs, la mise en place concrète des optimisations identifiées.
01
Audit patrimonial et planification financière
Un état des lieux complet de votre situation (revenus, actifs, prévoyance, fiscalité, projets), suivi d’un plan financier chiffré calqué sur vos objectifs réels.
-
Audit revenus, actifs, dettes, prévoyance, fiscalité
-
Analyse des frais réels de vos placements actuels
-
Chiffrage de vos projets : retraite, immobilier, transmission
-
Identification des angles morts et des optimisations manquées
-
Profil d'investisseur établi sur vos chiffres réels
-
Analyse de votre prévoyance : rachats LPP, 2e et 3e pilier
02
Structuration et optimisation de votre patrimoine
La mise en place concrète de ce que l’audit a identifié. Allocation d’actifs stratégique, réduction des frais superflus, optimisation fiscale, nous ne vous laissons pas seul avec un rapport.
-
Définition d'une allocation d'actifs globale et stratégique à long terme
-
Sélection et mise en concurrence des gérants d'actifs
-
Optimisation LPP, rachats de prévoyance, 2e et 3e pilier
-
Élimination des frais superflus qui pèsent sur votre performance
-
Placement des bonnes classes d'actifs dans les bonnes enveloppes fiscales
-
Validation de votre capacité réelle à prendre des risques
03
Revue périodique de votre situation patrimoniale
Votre activité évolue, la fiscalité bouge, les marchés se déplacent. Nous gardons l’ensemble sous revue à intervalle régulier pour qu’aucun écart ne se creuse sans être détecté.
-
Revue périodique de votre allocation et de vos performances
-
Veille sur les nouvelles opportunités d'optimisation
-
Ajustements si votre situation personnelle ou fiscale évolue
-
Un interlocuteur unique qui connaît votre dossier dans sa globalité
Un cabinet 100% indépendant qui n'a rien à vous vendre.
Quand votre conseiller ne touche aucune commission, ses recommandations ne servent qu’un intérêt : le vôtre. Pas de produit à placer, pas d’enveloppe à remplir, pas de conflit d’intérêt. C’est la condition d’un conseil vraiment indépendant.
Les avis de nos clients
La mauvaise gestion de votre patrimoine a un coût. Et il augmente chaque année.
Frais non identifiés, répartition par défaut, optimisations fiscales manquées, prévoyance sous-exploitée, chacun de ces freins s’aggrave avec le temps et se récupère de moins en moins facilement.
- Chaque année sans optimisation est une année de rendement perdu définitivement
- Les rachats de prévoyance LPP ont des fenêtres fiscales limitées
- Plus tôt le plan est posé, plus longtemps il travaille pour vous
